Cartões de crédito das companhias aéreas: vale a pena? Entenda como funcionam

Muitas pessoas se perguntam se os cartões de créditos das companhias aéreas são um bom negócio. Para essa pergunta, contudo, não há uma resposta certa ou errada. Na prática, é preciso levar em conta a realidade particular de cada indivíduo, que envolve seus objetivos de viagem, situação financeira etc.

Se você deseja compreender melhor os pormenores desse universo dos cartões de crédito das companhias aéreas, este artigo certamente será muito útil. Aqui, vamos desdobrar os seguintes aspectos:

• Como funcionam os cartões de crédito das companhias aéreas?
• Quais são seus benefícios?
• O que deve ser levado em consideração no momento de decidir por um cartão de companhia aérea?
• Quais são as melhores opções de cartão das companhias aéreas?
• Principais companhias aéreas e seus respectivos cartões de crédito

Depois de entender melhor esses pontos-chave sobre os cartões das companhias aéreas, você certamente saberá tomar a melhor decisão para o seu contexto. Boa leitura!

Como funcionam os cartões de crédito das companhias aéreas?

Para os viajantes de plantão, os cartões de crédito das companhias aéreas se destacam como ferramentas poderosas, pois eles garantem uma série de benefícios e diferenciais aos seus adeptos. 

Em termos práticos, os cartões de crédito de companhias aéreas funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito tradicionais, mas com um foco especial em benefícios relacionados a viagens aéreas. Um aspecto chave desses cartões é a acumulação de milhas ou pontos. 

Nesse sentido, a cada real gasto no cartão, você acumula uma certa quantidade de milhas ou pontos, que são creditados em sua conta do programa de fidelidade da companhia aérea associada. Conforme são acumulados, esses pontos podem então ser usados para uma variedade de recompensas, tais como:

• Passagens aéreas gratuitas e/ou com desconto; 
• Upgrades de classe;
• Acesso a salas VIP.

Outra característica importante dos cartões de crédito aéreos é a multiplicidade de pontos em compras específicas. Em outras palavras, muitos desses cartões oferecem pontos adicionais para gastos realizados diretamente com a companhia aérea, como a compra de passagens e/ou serviços adicionais. 

Além disso, é importante destacar que algumas categorias de despesas, como gastos em restaurantes, hotéis ou locadoras de veículos, também podem oferecer taxas de acumulação de pontos mais altas, incentivando os usuários a usarem o cartão em uma variedade de situações.

Outro ponto muito relevante dos cartões de crédito das companhias aéreas é que, além das milhas ou pontos, muitas vezes, eles vêm com benefícios adicionais, como os seguintes:

• Embarque prioritário;
• Check-ins exclusivos;
• Isenção ou descontos em taxas de bagagem,;
• Seguros de viagem. 

Contudo, é fundamental ressaltar que, ao mesmo tempo em que esses cartões oferecem muitos benefícios, eles também podem vir com custos, como anuidades e taxas de juros. Portanto, é crucial avaliar se os benefícios oferecidos justificam esses custos, com base nos seus hábitos de viagem e uso do cartão.

Quais são as principais características dos cartões de créditos aéreos?

Os cartões de crédito das companhias aéreas são conhecidos por suas características distintas, formuladas justamente para atrair viajantes frequentes. A seguir, vamos pontuar as principais delas:

Taxas e custos associados:

Os cartões de crédito de companhias aéreas, apesar de seus benefícios, vêm acompanhados de taxas e custos que os titulares precisam considerar. As taxas anuais podem variar amplamente, dependendo do nível do cartão e dos benefícios oferecidos. 

Além disso, taxas de juros sobre saldos não pagos e possíveis taxas por transações internacionais são outros custos que podem incidir. É crucial, portanto, que os usuários compreendam totalmente essas taxas para avaliar se o cartão escolhido é economicamente viável para seu uso.

Outro ponto importante é a taxa de juros. Dessa forma, como em qualquer cartão de crédito, os cartões de crédito aéreos cobram juros sobre os saldos não pagos. Essas taxas podem ser competitivas, mas é sempre aconselhável pagar o saldo integralmente para evitar juros altos. Além disso, muitos desses cartões oferecem períodos promocionais com taxas de juros reduzidas, o que pode ser vantajoso para grandes compras planejadas.

Limites de crédito:

Quanto aos limites de crédito, eles são geralmente determinados com base na pontuação de crédito e na renda do solicitante. Cartões de crédito aéreos tendem a oferecer limites de crédito mais altos, especialmente os cartões destinados a viajantes frequentes e usuários de cartões premium. Sem dúvidas, isso oferece maior flexibilidade para compras e acumulação de milhas.

Comparando cartões de diferentes companhias aéreas brasileiras

Cada companhia aérea brasileira oferece cartões de crédito com diferentes benefícios e custos. Dessa forma, a comparação desses cartões exige uma análise detalhada das milhas oferecidas por real gasto, benefícios adicionais, como acesso a salas VIP, políticas de bagagem, taxas anuais e taxas de juros. 

Nosso objetivo nesse tópico é ajudar os potenciais titulares de cartões de crédito de companhias aéreas a decidir qual cartão oferece o melhor valor, de acordo com seus padrões de gastos e preferências de viagem.

Cartão de crédito LATAM:

Abaixo, destacamos as características gerais dos cartões de créditos oferecidos pela LATAM:

– Acúmulo de pontos: pontos LATAM Pass por real gasto, com taxas de acúmulo maiores em compras com a LATAM.

– Banco: Itaú.

– Tipos de cartão: Internacional, Gold, Platinum e Black.

– Benefícios de viagem: variam de acordo com o tipo de cartão, mas geralmente incluem acesso a salas VIP LATAM, descontos em passagens, prioridade no check-in e embarque.

– Taxas anuais e juros: variam conforme o nível do cartão (Internacional: R$33 por mês; Gold: R$42 por mês; Platinum: R$59 por mês; Black: R$100 por mês).

– Renda mínima exigida: Internacional: R$1.500; Gold: R$2.500; Platinum: R$5.000; Black: R$10.000.

Veja alguns destaques de cada tipo de cartão de crédito LATAM:

1. LATAM Pass Itaucard Internacional:
   

• Acúmulo: 1,3 pontos por dólar gasto.
• Benefícios: parcelamento de até 10x sem juros em passagens LATAM, descontos em cinemas e teatros.
• Anuidade: grátis a partir de R$1.000 gastos na fatura do cartão.

2. LATAM Pass Itaucard Gold:
   

• Acúmulo: 1,6 pontos por dólar gasto.
• Benefícios: parcelamento de passagens LATAM, descontos em cinemas e teatros, seguro viagem.
• Anuidade: grátis a partir de R$2.000 gastos na fatura do cartão ou desconto de 50% na anuidade caso o gasto seja a partir de R$1.000.

3. LATAM Pass Itaucard Platinum:

• Acúmulo: 2 pontos por dólar gasto.
• Benefícios: acesso a salas VIP, prioridade no check-in embarque em voos LATAM, três trechos de cortesia para upgrade de cabine dentro da América do Sul e um trecho para fora da América do Sul e seguro viagem.
• Anuidade: grátis a partir de R$4.000 gastos na fatura do cartão ou desconto de 50% na anuidade caso o gasto seja a parte de R$2.000.

4. LATAM Pass Itaucard Black:

• Acúmulo: 2,5 pontos por dólar gasto no Brasil e 3,5 pontos por dólar gasto no exterior.
• Benefícios: acesso a salas VIP LATAM com acompanhante quando o voo for pela Latam Airlines, acesso ilimitado às salas VIP Mastercard Black, check-in e embarque preferencial, seis trechos de cortesia para upgrade de cabine dentro da América do Sul e dois trechos para fora da América do Sul e seguros e assistência de viagem.
• Anuidade: grátis a partir de R$20.000 gastos na fatura do cartão ou desconto de 50% na anuidade caso o gasto seja a parte de R$10.000.

Cartão de Crédito Azul:

Abaixo, destacamos as características gerais dos cartões de créditos oferecidos pela Azul:

– Acúmulo de pontos: pontos TudoAzul por real gasto, com acúmulo extra em compras na Azul e parceiros.

– Banco: Itaú.

– Tipos de cartão: Internacional, Gold, Platinum e Infinite.

– Benefícios de viagem: variam de acordo com o tipo de cartão, mas geralmente incluem descontos nas passagens da Azul, bônus de bagagem e acesso a promoções exclusivas.

– Taxas anuais e juros: variam conforme o nível do cartão (Internacional: R$33 por mês; Gold: R$42 por mês; Platinum: R$59 por mês; Infinite: R$100 por mês).

– Renda mínima exigida: Internacional: R$1.500; Gold: R$2.500; Platinum: R$5.000; Infinite: R$10.000.

Veja alguns destaques de cada tipo de cartão de crédito Azul:

1. TudoAzul Itaucard Internacional:
   

• Acúmulo: 1,5 pontos por dólar gasto em compras na Azul e 1,4 pontos por dólar em compras do dia a dia.
• Benefícios: parcelamento de até 12x sem juros da Azul, descontos de 10% em passagens Azul, Clube Azul, Azul Viagens e compra de pontos.
• Anuidade: grátis a partir de R$1.000 gastos na fatura do cartão.

2. TudoAzul Itaucard Gold:
   

• Acúmulo: 2 pontos por dólar gasto em compras na Azul e 1,7 pontos por dólar em compras do dia a dia.
• Benefícios: descontos de 10% em passagens Azul, Clube Azul, Azul Viagens e compra de pontos, direito a uma bagagem gratuita em voos domésticos e a uma bagagem grátis em voos internacionais (Estados Unidos e Europa).
• Anuidade: grátis a partir de R$2.000 gastos na fatura do cartão ou desconto de 50% na anuidade caso o gasto seja a partir de R$1.000.

3. TudoAzul Itaucard Platinum:

• Acúmulo: 2,6 pontos por dólar gasto em compras na Azul e 2,2 pontos por dólar em compras do dia a dia.
• Benefícios: salas VIP no aeroporto de Campinas (Viracopos), no embarque internacional, e em Congonhas (São Paulo), em embarque nacional, direto a Espaço Azul duas vezes por ano, possibilidade de antecipar o voo gratuitamente, descontos de 10% em passagens Azul, Clube Azul, Azul Viagens e compra de pontos, direito a duas bagagens gratuitas em voos domésticos, uma bagagem grátis para América do Sul e duas bagagens grátis em voos internacionais (Estados Unidos e Europa).
• Anuidade: grátis a partir de R$4.000 gastos na fatura do cartão ou desconto de 50% na anuidade caso o gasto seja a parte de R$2.000.

4. TudoAzul Itaucard Infinite:

• Acúmulo: 3 pontos por dólar gasto em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais (os pontos não expiram).
• Benefícios: salas VIP no aeroporto de Campinas (Viracopos), no embarque internacional, e em Congonhas (São Paulo), em embarque nacional, direto a Espaço Azul ilimitado, diárias na Unidas duas vezes por ano, upgrade de cabine e cada 12 meses (ao atingir 50 mil pontos no cartão), acompanhante grátis em duas viagens a cada 12 meses (ao atingir 50 mil pontos no cartão), acesso a um raio-x exclusivo em Guarulhos, localizados nos terminais 2 (doméstico) e 3 (internacional), desconto de 10% em passagens Azul, três bagagens grátis em voos domésticos, uma bagagem grátis para voos na América do Sul e três bagagens grátis para voos internacionais (Estados Unidos e Europa).
• Anuidade: grátis a partir de R$20.000 gastos na fatura do cartão ou desconto de 50% na anuidade caso o gasto seja a parte de R$10.000.

Cartão de Crédito GOL:

Abaixo, destacamos as características gerais dos cartões de créditos oferecidos pela GOL:

– Acúmulo de pontos: milhas Smiles por real gasto, com bonificação em compras na GOL e parceiros.

– Banco: Banco do Brasil, Bradesco e Santander.

– Tipos de cartão: Internacional, Gold, Platinum e Infinite.

– Benefícios de viagem: variam de acordo com o tipo de cartão, mas geralmente incluem descontos nas passagens da GOL, prioridade de embarque e check-in e bagagem extra grátis.

– Taxas anuais e juros: variam conforme o nível do cartão (Internacional: R$26 por mês; Gold: R$36 por mês; Platinum: R$48 por mês; Infinite: R$99 por mês).

– Renda mínima exigida: sem informação.

Veja alguns destaques de cada tipo de cartão de crédito GOL:

1. GOL Smiles Internacional:
   

• Acúmulo: 1,35 pontos por dólar gasto e 2 pontos por dólar gasto no caso de cliente Clube Smiles ou Diamante.
• Benefícios: parcelamento de passagens de até 12x sem juros, assistência 24 horas e saque de emergência oferecidos pela Visa.
• Anuidade: R$312 por ano ou 12x de R$26

2. GOL Smiles Gold:
   

• Acúmulo: 1,8 pontos por dólar gasto e 3 pontos por dólar gasto no caso de clientes Clube Smiles ou Diamante.
• Benefícios: embarque preferencial (somente no caso de voos da GOL), seguro proteção de preço e a garantia estendida que é oferecida pela Visa.
• Anuidade: R$432 por ano ou 12x de R$36.

3. GOL Smiles Platinum:

• Acúmulo: 2,3 pontos por dólar gasto e 3,5 pontos por dólar gasto no caso de clientes Clube Smiles e Diamante.
• Benefícios: primeira bagagem grátis, check-in e embarque preferencial, proteção de compra, acesso ao GOL Premium Lounge em Guarulhos (São Paulo) e Rio de Janeiro (Galeão), acesso aos Lounges Premium da GOL, concierge 24 horas, seguros viagem e garantia estendida oferecidos pela Visa.
• Anuidade: R$576 por ano ou 12x R$48.

4. GOL Smiles Infinite:

• Acúmulo: 3 pontos por dólar gasto e 5,5 pontos por dólar gasto no caso de clientes Clube Smiles e Diamante.
• Benefícios: primeira bagagem grátis, check-in e embarque preferencial, proteção de compra, acesso ao GOL Premium Lounge em Guarulhos (São Paulo) e Rio de Janeiro (Galeão) com um acompanhante, acesso aos Lounges Premium da GOL, concierge 24 horas, seguros viagem e garantia estendida oferecidos pela Visa, 10 anos de validade das milhas, dois acessos às salas VIP do programa Visa Airport Companion.
• Anuidade: R$1.188 por ano ou 12x de R$99.

Como conseguir cartão de crédito com limite alto?

Como escolher o cartão de crédito de companhia aérea mais adequado para o seu perfil?

Agora que você já está por dentro das principais opções de cartão de crédito das principais companhias aéreas brasileiras, pode estar se perguntando por onde começar a avaliar a melhor opção.

Nesse caso, é preciso que você comece avaliando o seu perfil econômico, de modo a compreender qual é a sua realidade financeira e que tipo de viajante você é (ou almeja ser). Por isso, leve em consideração uma combinação de todos os parâmetros trazidos no descritivo dos cartões:

• Anuidade;
• Vantagens;
• Destinos abarcados pelas companhias aéreas;
• Acúmulo de pontos.

Com base nos custos do cartão, na sua realidade financeira e de viajante, certamente será possível discernir o melhor cartão para o seu caso. Contudo, não esqueça de colocar na ponta do lápis todos os prós e os contras de cada opção, pois de nada adianta escolher um cartão que pontua muito bem se você sequer possui viagens previstas ou se interessa pelos destinos oferecidos pela companhia aérea em questão.

Lembre-se de que a melhor escolha será aquela que melhor atende às suas necessidades e exigências. Portanto, seja estratégico em sua escolha.